Политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (Anti-Money Laundering Policy).

NewLine предостерегает пользователей от попыток использования сервиса для легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма, незаконных действий любого рода, а также от использования сервиса для покупки запрещённых товаров и услуг.

Легализация средств, полученных преступным путем — это сокрытие незаконного источника денежных средств путем перевода их в денежные средства или инвестиции, которые выглядят законно.

Общие положения

Для предотвращения операций незаконного характера Сервис устанавливает определённые требования ко всем Объявлениям, создаваемым Пользователем:

1. В созданном Объявлении Отправителем и получателем Платежа должно быть одно и то же лицо. Категорически запрещены переводы в пользу третьих лиц.

2. Все контактные данные, указанные Пользователем, должны быть актуальными и достоверными.

3. Категорически запрещено создание Объявлений Пользователем с использованием анонимных прокси-серверов или каких-либо других анонимных подключений к сети Интернет.

4. Все операции подлежат обязательной AML-проверке.

AML-проверка и оценка риска

Сервис NewLine использует специализированные AML-сервисы (например, BitOk или аналогичные) для анализа:

- криптовалютных адресов;

- транзакций (TXID);

- источников происхождения средств.

По результатам анализа формируется Risk Score — оценка уровня риска операции.

0–30% — низкий риск: операция проводится автоматически.

30–60% — средний риск: операция может быть приостановлена для проверки.

60% и выше — высокий риск: операция блокируется, запускается процедура KYC/SoF.

К операциям с высоким уровнем риска относятся транзакции, связанные с:

- darknet;

- mixer/tumbler сервисами;

- санкционными адресами;

- украденными средствами (stolen funds);

- мошенническими схемами (scam/fraud);

- иными источниками, классифицируемыми AML-провайдерами как High Risk.

Политика AML

Настоящая политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (далее — "Политика AML") описывает правила, которых придерживается сервис NewLine:

1. Не вступать в деловые отношения с заведомо известными преступниками и/или террористами.

2. Не обрабатывать операции, которые являются следствием заведомо известной преступной и/или террористической деятельности.

3. Не способствовать любым сделкам, связанным с заведомо известной преступной и/или террористической деятельностью.

4. Имеет право ограничить или запретить использование всех или части сервисов для граждан таких стран, как Афганистан, Узбекистан, Босния и Герцеговина, США, Корейская Народно-Демократическая Республика, Таджикистан, Демократическая Республика Конго, Эритрея, Эфиопия, Гайана, Иран, Ирак, Лаосская Народно-Демократическая Республика, Ливия, Сомали, Южный Судан, Шри-Ланка, Судан, Сирия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Уганда, Вануату, Украина.

5. Сервис оставляет за собой право обновлять данный перечень в соответствии с международными требованиями и внутренней оценкой рисков.

Процедуры проверки

Сервис NewLine устанавливает собственные процедуры проверки в рамках стандартов борьбы с легализацией средств — политики "Знай своего клиента" (KYC).

Проверка может включать следующие этапы:

- автоматическая AML-проверка транзакции;

- уведомление пользователя о необходимости проверки;

- запрос документов;

- прохождение процедуры KYC;

- подтверждение источника средств (SoF);

- принятие решения по операции (завершение обмена / возврат / отказ).

Сервис NewLine может запросить прохождение процедуры верификации (предоставление документа, удостоверяющего личность: паспорт или идентификационную карту).

Также Сервис NewLine может запросить второй документ для идентификации Пользователя: банковскую выписку или счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев, в которых указаны полное имя Пользователя и его фактическое место жительства.

Дополнительно сервис вправе запросить:

- скриншоты криптовалютного кошелька;

- историю транзакций;

- подтверждение происхождения средств;

- фото/видео-верификацию клиента.

NewLine оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователей для целей осуществления Политики AML. Эта информация обрабатывается и хранится строго в соответствии с Политикой конфиденциальности и политикой обработки Персональных данных NewLine.

NewLine проверяет подлинность документов и информации, предоставленной Пользователями, и оставляет за собой право получать дополнительную информацию о Пользователях, которые были определены как подозрительные.

Если идентификационная информация Пользователя была изменена или его деятельность показалась подозрительной, NewLine имеет право запросить у Пользователя обновленные документы, даже если они прошли проверку ранее.

Условия приостановки и возврата средств

В случае выявления повышенного уровня риска или подозрительной активности Сервис NewLine вправе приостановить выполнение обмена до выяснения обстоятельств.

Возврат средств осуществляется на следующих условиях:

Если по результатам проверки средства не связаны с незаконной деятельностью и пользователь успешно прошёл KYC/SoF:

- средства подлежат возврату отправителю;

- удерживается исключительно комиссия сети (blockchain fee);

- дополнительные комиссии сервисом не взимаются.

Срок возврата составляет, как правило, от 1 до 5 рабочих дней с момента завершения проверки.

В случае отказа пользователя от прохождения проверки срок возврата может быть увеличен.

В случае подтверждения незаконного происхождения средств сервис оставляет за собой право отказать в возврате и передать информацию компетентным органам.

Ответственный за соблюдение Политики AML

Ответственный за соблюдение Политики AML является сотрудником NewLine, в обязанности которого входит обеспечение соблюдения политики AML, а именно:

- сбор идентификационной информации Пользователей и передача ее ответственному агенту по обработке персональных данных;

- создание и обновление внутренних политик и процедур;

- мониторинг транзакций и анализ отклонений;

- внедрение системы хранения документов и данных;

- регулярное обновление оценки рисков.

Ответственный за соблюдение Политики AML имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами.

Мониторинг транзакций

Мониторинг транзакций Пользователя является инструментом оценки риска и выявления подозрительных операций.

При подозрении на легализацию средств Сервис NewLine оставляет за собой право:

- сообщать о подозрительных операциях в соответствующие органы;

- запрашивать дополнительные документы и информацию;

- приостанавливать или прекращать обслуживание;

- замораживать средства до выяснения обстоятельств;

- осуществлять возврат средств пользователю;

- применять внутреннюю систему оценки риска (Risk Score).

Оценка риска

В соответствии с международными требованиями Сервис NewLine применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) для борьбы с легализацией средств и финансированием терроризма.

Меры контроля и проверки применяются соразмерно уровню риска конкретной операции.